هل استثمار المال او التخطيط المالي يخص فقط الشركات الكبرى و الاغنياء و هل نحن كأشخاص عادين ممكن ان نتعلم كيف نستثمر المال الخاص بنا بمبالغ صغيرة و نتعلم كذلك ادارة المحفظة الخاصة بنا ام لا كل هذه الاسئلة ستكون اجبتها في هذا المقال.
في المقال السابق تكلمت عن ستة مهارات مهمة تحتاجونها كثيرا و خاصة الان من بين هذه المهارات كانت مهارة ادارة المال الشخصي يعني اليوم في هذا الفيديو سأحاول ان اشرح لكم هذه المهارة لكي تتمكنوا من الفهم انكم كأشخاص عادين ممكن ان تقوموا بأدارة المال الخاص بكم وتحسنوا من الدخل و توفروا المال و كذلك كيف تستثمرون المال الخاص بكم فالجواب علي السؤال هل الاغنياء فقط من يقومون بهذا الشيء اكيد لا كل شخص عادي يريد ان يصل للحرية المالية او ان يحسن من مدخوله يجب ان يقوم بوضع خطة واضحة للأهداف المالية التي يريد ان يصل اليها ففي هذا الفيديو سأعطيكم اربع خطوات مهمة يجب ان تقوموا بها لكي تبدأ التخطيط المالي فالفيديو سيكون عملي سأعطيكم معلومات مهمة فخذوا ورقة و قلم لكي تتمكنوا من كتابة كل الاشياء و الخطوات وبعد هذا المقال من الممكن ان تجلسوا في هدوء في مكان هادئ و تبدأوا في التخطيط المالي.
خطوات التخطيط المالي
اول شيء اكتبوا المصاريف و الالتزامات المالية التي يجب دفعها كل شهر ما معني هذا خذوا ورقة و قلم او حتي ملف اكسل و قوموا بوضع جدول و اكتبوا فيه المصاريف التي تصرفونها في الشهر الكراء الكهرباء الغاز الانترنت الهاتف قوموا بوضع كل قائمة المصروفات و ضعوا القيمة لكل شيء و كذلك الفئة تنتمي الي البيت او الاصدقاء ماهي فئة هذا المصروف و كذلك يمكن اضافة خانة للتعليقات اذا كان عندكم تعليق معين هذا الشيء مهم لكي يوضح لكم اين تصرفون اموالكم و يعطيكم صورة واضحة عن المصروفات الخاصة بكم
بعد ان تقوموا بهذا انصحكم بتقسيم مصروفاتكم الي اساسيات و كماليات الاساسيات ضعوها بلون معين و الكماليات بلون اخر هذا الشيء سيساعدنا لاحقا عندما نتكلم عن الادخار اكيد لما تقوموا بجمع كل المصاريف الخاصة بكم حاولوا ان لا تتجاوزوا هذه الميزانية خلال الشهر القادم هذا الشيء مهم لكي تتمكنوا من تعديل انفسكم و تستطيعوا مراقبة المصاريف الخاصة بكم.
ثاني شيء و هو سدد الديون او القروض التي عليك اذا كان عندك دين او قرض معين سداده يجب ان يكون من الاولويات ضعه في اولوية في جدول المصاريف ضع دائما جزء او مبلغ من المال يجب ان تسدد به الدين قليلا قليلا حتي تدفعه كاملا فسداد الدين يجب ان يكون من الاولويات لماذا هو مهم ؟ بكل بساطة لن تستطيع استثمار المال الخاص بك اذا كنت تملك اصلا ديون الدين هو الاولي في تسديده و اصلا هذا عكس الحرية المالية لن تكون حر ماليا و انت مقيد بقرض او دين معين اصدقائي صراحة الافضل ان تستثمروا مبالغ صغيرة كل شهر و لا تملكون اي دين او قرض افضل من ان تستثمروا مبالغ كبيرة و هي اصلا دين او قرض خاصة اذا كان من عند البنك يحتوي علي فوائد و تبقون دائما عبيد لذلك البنك و فوائده سداد الدين مهم جدا قبل الاستثمار
ثالث شيء اصدقائي هو حساب الطوارئ بمعني ا ن تملكوا حساب مخصص للطوارئ بعد ان تسددوا كل ديونكم تتركون مبلغ من المال شهريا من راتبكم مخصص فقط للأشياء الطارئة يعني ان تمتلكوا السيولة ليكون من السهل استعماله في الحالات الطارئة
ماهي الحالات الطارئة؟ بكل بساطة مثلا مرض او حدث لكم حادث اي الاشياء التي لا تكون اصلا في الحسبان او حتي ازمات اقتصادية كما رأينا كثيرا مع الازمات الاقتصادية الناس فقدت عملها الخاص فهذا ظرف طارئ ستحتاج فيه بعض المال الذي قمت بتخزينه لكي تستعمله في هذه الظروف هذا حساب الطوارئ لا يجب ان تلمسوه الا في الاشياء التي ذكرتها الاشياء الطارئة لكي يكون كنوع من الضمان لكم يوجد من الناس من يقول اتركوا ما يكفي لستة اشهر ولكن ليس شرطا اتركوا فقط البعض من المال الذي يزيد من راتبكم و هكذا تكونون مرتاحين نفسيا في حالة اي شيء طارئ تستطيعون استخدام ذلك المال
رابع نقطة اصدقائي مهمة جدا هي توفير المال
وفر المال الخاص بك نحن نعيش في زمن صعب صراحة زمن الرأس مالية النظام الرأس مالي والذي هدفه هو ان يتركك انت مستهلك من الدرجة الاولي ما معني هذا؟ بكل بساطة انك تصبح تشتري بدون حاجة تغير هاتفك كل سنة بدون سبب فقط بسبب طرح اصدار جديد تشتري ملابس و 70% منها لا تلبسها اشياء و تصرفات استهلاكية اعرف اننا نعرفها جميعا فنصيحتي ان لا تترك هذا النظام الرأس مالي يتحكم فيك 100% يجب ان تكون واعيا باحتياجاتك و واعي بالأشياء التي تحتاجها فعلا و تستهلكها واعي انه ليس كل منتج جديد يجب ان تقوم بشرائه لا اقول لك بأن تصبح بخيلا اكيد ولكن الوعي مهم جدا في هذه الاشياء فلكي لا تكون جزء من النظام الرأس مالي الذي يريد فقط استغلالك كمستهلك
و هنا سنعود للجدول الخاص بنا و الذي قلت لكم بتقسيمه الي كماليات و اساسيات هنا سيفيدكم كثيرا لماذا ؟ ستعرفون ماهي الاشياء الكمالية و من الممكن التخلي عنها مثلا عندك نزهة عندك الاكل في المطاعم الذهاب الي المقهى توجد بعض الاشياء التي لا تكون مهمة فعلا في حياتك اذا كنت لا تملك المال لهذه الاشياء فحاول هنا بأن توفر المال من هذه الكماليات
خامس نقطة و هي الاستثمار وصلنا الي لب الموضوع استثمر المال الخاص بك بعد ان تدخر المال لا تتركه مدخر فقط هكذا لأنه سيفقد قيمته حاول ان تستثمر المال كنت تكلمت في فيديو سابق كيف ان المال يفقد قيمته بسبب التضخم فلا تقع في هذا الفخ و حاول ان تستثمر المال الخاص بك لكي تولد منه مال اكثر و اكثر.
استثمار المال موضوع كبير جدا يحتاج وقت للتعلم يحتاج صبر يحتاج انضباط ستجد الكثير من المعلومات يجب ان تتعلمها واقرأ كتب في هذا الموضوع لأنه من المهم ان لا تدخل مجالا الا بعد ان تكون لديك المعلومات الكافية عليه انصحكم بتعلم قواعد الاستثمار اليات الاستثمار ماهي الاشياء التي من الممكن ان تستثمروا فيها ماهي الاشياء الخطيرة ماهي قواعد اصلا السوق فهذه الاشياء جدا جدا مهمة.
ستة طرق او وجهات للاستثمار
الان سأتكلم لكم عن ستة طرق او وجهات للاستثمار اكيد ستستفيدون من واحدة منها ممكن ان تختاروا ماهي الطريقة الانسب لكم علي حسب فكل شخص مختلف عن الاخر
اول طريقة للاستثمار اصدقائي هي ان تستثمر في نفسك وهذا الشيء مهم جدا استثمر في نفسك من خلال التعلم من خلال اخذ دروس و كورسات وتحضر مؤتمرات يعني تستثمر مال في التعلم الشخصي هذا عائده سيكون كبيرا جدا عليك لان الاستثمار في النفس هو الذي سيتركك ناجحا في المستقبل في العمل الذي تقوم به
وارن بافيت اكبر المستثمرين و رجال الاعمال في امريكا ينصح كذلك بالاستثمار في نفسك و يقول ‘ استثمر في نفسك بأكبر قدر ممكن متى تستطيع انت اكبر اصولك الخاصة حتى الان ‘ هذ الشيء يبين لنا اهمية الاستثمار في النفس و ان لا تبخل علي نفسك خاصة في التعليم فالكثير من الناس يريدون تجاهل هذا النوع من الاستثمار بالرغم انه اهم نوع من الاستثمارات
الاستثمار الثاني اصدقائي هو ان تبدأ مشروع تجاري خاص بك اما بنفسك او بالشراكة مع شخص اخر هذا نوع كذلك جيد جدا من انواع الاستثمار ممكن ان تعمل لعدة سنوات تدخر المال قليلا و تبدأ به مشروعك التجاري استثمار مهم يجعلك تخوض تجربة جديدة في عالم البزنس كمقاول اذا كنت تحب هذا المجال ستنجح فيه اذا كنت منضبط و صبور على البزنس الخاص بك و اكيد كنت قد استثمرت في نفسك و كنت تعلمت اساسيات ادارة الاعمال كما تكلمنا في النقطة الاولي
ثالث شيء هو الاستثمار العقاري
ان تشتري عقار و تستثمره و تعرضه للكراء ممكن الكثير من الناس يقول هذا كثير علي حسب الدول تختلف العقارات في كل دولة و لكن من الممكن ان تشتري عقار صغير غرفة واحدة و تستطيع كرائه و تحصل من خلاله علي عائد صراحة هذا الامر ليس صعبا كثيرا ممكن ان تؤجره بالشهر او باليوم علي حسب القوانين في دولتك باليوم اذا كنت في دولة ليس ممنوعا فيها airbnb بزنس اين تعرض بيتك للكراء من خلال موقع airbnb اذا كان مسموح هذا الشيء فأنصح به كثيرا لأنه بزنس مربح جدا فبحسب الدولة التي انت موجود فيها ممكن ان تبحث عن طرق الاستثمار في العقار كذلك في بعض الدول يوجد نوع من المستودعات او محلات التخزين من الممكن ان تشتريها و بعد ذلك تقوم بكرائها تكون صغيرة و الناس تحتاجها فشخص عنده اشياء يريد تخزينها فيه او تاجر يريد ان يضع بضاعته فيها هذا نوع من الاستثمار يناسب الميزانيات الصغيرة فالناس التي لا تملك المبلغ لشراء بيت فممكن شراء مستودع صغير و تقوم بكرائه لا يوجد في كل الدول و لكن في بعض الدول موجود ابحثوا علي حسب بلدكم
رابع انواع الاستثمار هو شراء الاسهم تدخل في سوق البورصة و تبدأ الاستثمار في اسهم الشركات لا انصحك اذا لم تكن تملك حتي معلومات عن الاسهم و البورصة حاول ان تتعلم و تثقف نفسك كثيرا في هذا المجال لأنه ليس مجال سهل حاول ان تتعلم جيدا و بعد ذلك تستطيع ان تدخل في هذا المجال
خامس انواع الاستثمار هي الاستثمار في العملات الرقمية هذا الشيء ظهر مؤخرا كنوع جديد من الاستثمار تستطيع شراء عملات رقمية و تقوم بتخزينها للمستقبل لا اتكلم علي التداول و لكن عن الاستثمار حيث تشتريها بسعر منخفض لكي تعيد بيعها مستقبلا بسعر مرتفع هناك ناس مع او ضد هذا النوع من الاستثمار و لكن استثمار موجود و الكثير من الناس حققوا من خلاله دخل كبير
سادس و اخر نوع من الاستثمار الذي سنتكلم عنه اليوم هو الاستثمار في الذهب و المعادن هذا قديم نوع من الاستثمارات القديمة و كل الناس تعرفه تقوم بشراء الذهب اذا كان عندك مبلغ من المال احسن من تركه مبلغ من المال يفقد قيمته ممكن شرائه كذهب و لكن هنا شيء مهم انصح به لا تشتروا الذهب كحلي للباس اذا كنتم فعلا تريدون ان يحافظ علي قيمته اشتروا صفائح من الذهب هي التي يتم فيها الاستثمار للمستقبل لأنه ليس مصنوع و لما تبيعه يكون ذهب صافي و لكن الحلي لا عندما يكون مصنوع و ربما خليط من معادن اخري فليس نفس الشيء
اكيد اصدقائي هذه الستة طرق تختلف من شخص لأخر كل شخص ما يناسبه علي حسب سنك و وضيفتك و علي حسب متي تريد ان تتقاعد و متي تصل الي الحرية المالية فكل شخص يسأل نفسه هذه الاسئلة و كل شخص يضع تحليل لشخصيته و لوضعه ليعرف ما هو افضل نوع من الاستثمار.
في الاخير اصدقائي اريد التذكير بشيء مهم جدا ان كل الخطوات و كل الاشياء التي تكلمنا عليها سابقا عن الاستثمار هي نوع من الاخذ بالأسباب و لكن البركة الحقيقة في المال تأتي من الله سبحانه فلا تنسوا فرض مهم جدا في الاسلام و هو زكاة المال فزكاة المال هي التي ستنمي مالك و تطرح البركة فيه و ابدا لا تنقص منه فبعد ان تقوموا بكل تلك الاستثمارات و يكون عندكم دخل جيد لا تنسوا هذا الفرض المهم و هو زكاة المال.
